投資要認真做好記錄

7 Tips to Creating the Perfect Fund Fact Sheet  Infographic

你的投資,不只是隨便買這些買那些。幻想自己就是基金經理,正在管理一個基金,你的唯一客人就是你自己。

你的”所作所為”是要向你的客人交代。

面對自己,謹記就是面對你作為基金經理的唯一客人,最專貴的客人,提供的最高透明度的資料,最有參考價值的資料。

就好像基金的Fact Sheet一般。

資料,先要記錄,才可以看,才可以量度,才可檢討,才可以改善。

如果過去你沒有做詳細記錄,現在是新的一年的開始,可以試試。

記錄的方法

用什麼方法,不要太介意去拘泥於用App或是Spreadsheet,用Microsoft的Excel或是Google Sheet,最重要是去做。有做是勝過沒有做,先開始做,然後可以慢慢優化。

我自己偏向喜歡簡單,用Google Sheet,自己喜歡記錄多少資料和格式,自己可以決定,無論用手機或者電腦,只要Online就可以Update。而且相信Google不大機會Close Business,Google Drive的Sheet的功能是可持續。(如果使用App,要留意,有沒有退路,如Import / Export File等)

記錄支出

這個看似無關,其實有關。

保險經紀同樣都是從了解你的生活狀況和支出開始,如果你的計劃是以達到財務自由為目標,支出是計計數的半個部位,重要性不言而喻。

記錄支出,我已經做了六年,2016 - 2021,大概穩定,沒有太大的驚喜。

記錄的詳細程度是因人而異,我主要用一個銀行的Saving Account,無論是信用卡還款,現金支付,手機支付,等,最終差不多全部都可以在這Account看到和監察,然後找出有關數字去做記錄,但未必記錄所有購物的每一件物件。

記錄投資

記錄好一切操作,例如:買賣交易,派息記錄,拆股等。

Google Sheet就可以使同Googlefinance這個功能,得到自動更新的股價(最多可能有約20分鐘的delay),每一次打開File已經是更新了的股價,這個可以大大減少自己手動Update的麻煩,如一個月/一季/一年才去做的Closing的偉大工程。 

其他有用資料,Top 10 Holding或所有Holding(可以用Spreadsheet內功能,去一根據持股金額去排序),另外,我有為投資組合內做各Sector分佈。

每年檢討

每年回報%,累積回報%,N年平均回報(複式)是重要資料。尤其是最後者有重要參考價值,表達的不是短期,而是長期之下的可持續性回報。

雖然過去表現不一定等於將來的表現,但是如果看的是一個長期的時間,可能五年,甚至十年,是有一定參考價值。累積的數據是令到自己對於長線投資有更足夠的把握及信心,在財務自由的計算上不可以忽略。

我的本年度回報計算方法,不是絕對,只是作參考:

假設一年沒有買賣,

  • 份子 = 今年年尾收市組合價值+今年收到股息

  • 份母 = 去年年尾收市組合價值

如果一年入面有買入,

  • 我當買入成本加入份母份母大了

如果一年入面有買賣差價賺蝕,

  • 加入份子。賣出的一單交易,本身的本金是否仍然保持在份母或是扣除,可以自行決定,我自己法是從份母中扣去(我的情況,影響不大,因為投資組合的股票持倉,大部分時間偏高,通常90%以上,所以賣出股票而取回的資金,很快會買入其他股票,自然又會成為份母的一部分)

一個長期時間的趨勢,用graph圖表去表達,好處是一目了然。

除了回報數字,每年檢討還要包括操作的回顧,我覺得用Blog寫出来是一個不錯方法,要把做得好和做得不好都寫出來,要接受這個就是自己,包括自己的缺點和犯錯。當誠實面對自己的缺點和犯錯,可以增加自己改善的機會。(參考:2021 回顧,復甦的曙光中前行

結語

如果你一個星期努力工作五天或六天,OT至晚上甚至深夜,甚至週六週日無休,每一個月尾收到薪金。

投資是一生幾十年來的儲蓄資產,那有理由不認真,應該花上十倍百倍的精神才合理。

理論上你應該會使出渾身解數,好好去管理投資組合,令到這個客人滿意。


參考文章

投資美股,FIRE 財務自由的考慮

2021 回顧,復甦的曙光中前行

2020,五年回顧,打開價值投資之門

新價值投資

Comments

  1. 呢個係點解我要整投資周報的原因。一定要定期埋單計數,否則我地唔會有咁大的動力去檢討自己睇法、執行有冇做錯。

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  2. 謝謝你的分享!做交易記錄也可以做到知已知彼,找到贏錢方法,找到適合自己的投資工具和投資策略。多好處⋯⋯

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  3. 我由投資第一天所有買賣記錄都有留起

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