投資要認真做好記錄

你的投資，不只是隨便買這些買那些。幻想自己就是基金經理，正在管理一個基金，你的唯一客人就是你自己。

你的”所作所為”是要向你的客人交代。

面對自己，謹記就是面對你作為基金經理的唯一客人，最專貴的客人，提供的最高透明度的資料，最有參考價值的資料。

就好像基金的Fact Sheet一般。

資料，先要記錄，才可以看，才可以量度，才可檢討，才可以改善。

如果過去你沒有做詳細記錄，現在是新的一年的開始，可以試試。

記錄的方法

用什麼方法，不要太介意去拘泥於用App或是Spreadsheet，用Microsoft的Excel或是Google Sheet，最重要是去做。有做是勝過沒有做，先開始做，然後可以慢慢優化。

我自己偏向喜歡簡單，用Google Sheet，自己喜歡記錄多少資料和格式，自己可以決定，無論用手機或者電腦，只要Online就可以Update。而且相信Google不大機會Close Business，Google Drive的Sheet的功能是可持續。（如果使用App，要留意，有沒有退路，如Import / Export File等）

記錄支出

這個看似無關，其實有關。

保險經紀同樣都是從了解你的生活狀況和支出開始，如果你的計劃是以達到財務自由為目標，支出是計計數的半個部位，重要性不言而喻。

記錄支出，我已經做了六年，2016 - 2021，大概穩定，沒有太大的驚喜。

記錄的詳細程度是因人而異，我主要用一個銀行的Saving Account，無論是信用卡還款，現金支付，手機支付，等，最終差不多全部都可以在這Account看到和監察，然後找出有關數字去做記錄，但未必記錄所有購物的每一件物件。

記錄投資

記錄好一切操作，例如：買賣交易，派息記錄，拆股等。

Google Sheet就可以使同Googlefinance這個功能，得到自動更新的股價（最多可能有約20分鐘的delay），每一次打開File已經是更新了的股價，這個可以大大減少自己手動Update的麻煩，如一個月／一季／一年才去做的Closing的偉大工程。 

其他有用資料，Top 10 Holding或所有Holding（可以用Spreadsheet內功能，去一根據持股金額去排序），另外，我有為投資組合內做各Sector分佈。

每年檢討

每年回報%，累積回報%，N年平均回報（複式）是重要資料。尤其是最後者有重要參考價值，表達的不是短期，而是長期之下的可持續性回報。

雖然過去表現不一定等於將來的表現，但是如果看的是一個長期的時間，可能五年，甚至十年，是有一定參考價值。累積的數據是令到自己對於長線投資有更足夠的把握及信心，在財務自由的計算上不可以忽略。

我的本年度回報計算方法，不是絕對，只是作參考：

假設一年沒有買賣，

• 份子 = 今年年尾收市組合價值＋今年收到股息

• 份母 = 去年年尾收市組合價值

如果一年入面有買入，

• 我當買入成本加入份母份母大了

如果一年入面有買賣差價賺蝕，

• 加入份子。賣出的一單交易，本身的本金是否仍然保持在份母或是扣除，可以自行決定，我自己法是從份母中扣去（我的情況，影響不大，因為投資組合的股票持倉，大部分時間偏高，通常90%以上，所以賣出股票而取回的資金，很快會買入其他股票，自然又會成為份母的一部分）

一個長期時間的趨勢，用graph圖表去表達，好處是一目了然。

除了回報數字，每年檢討還要包括操作的回顧，我覺得用Blog寫出来是一個不錯方法，要把做得好和做得不好都寫出來，要接受這個就是自己，包括自己的缺點和犯錯。當誠實面對自己的缺點和犯錯，可以增加自己改善的機會。（參考：2021 回顧，復甦的曙光中前行）

結語

如果你一個星期努力工作五天或六天，OT至晚上甚至深夜，甚至週六週日無休，每一個月尾收到薪金。

投資是一生幾十年來的儲蓄資產，那有理由不認真，應該花上十倍百倍的精神才合理。

理論上你應該會使出渾身解數，好好去管理投資組合，令到這個客人滿意。

參考文章

投資美股，FIRE 財務自由的考慮

2021 回顧，復甦的曙光中前行

2020，五年回顧，打開價值投資之門

新價值投資